Plusieurs éléments peuvent faire varier les frais appliqués par une banque. Il s’agit entre autres de l’établissement bancaire choisi, des services proposés et du type de compte bancaire en question. Il faut noter que ces frais peuvent varier du simple au double d’une banque à une autre. Pour cela, que vous ayez en projet de changer de banque ou non, pensez aux astuces pour réduire les frais. Lisez ce guide pour cela.
Vérifier les services proposés
Plus les services que propose la banque pour son produit, sont étendus, plus les frais appliqués sont élevés. La bonne nouvelle, c’est que vous avez la possibilité de choisir exclusivement, les services que vous jugez utiles par rapport à votre situation. Ainsi, vous pourrez réduire de façon significative les frais bancaires.
Par exemple, la banque peut vous facturer le service d’assurance des moyens de paiement. Cette formule qui figure généralement dans les offres des banques, est superflue. Vérifiez donc si vous en avez réellement besoin. Le cas échéant, demandez simplement à la banque de ne pas inclure ce service dans les options que vous souscrivez. Vous ferez de bonnes économies.
Faire une comparaison
L’autre astuce pour réduire les frais bancaires, c’est de comparer les tarifs appliqués par les établissements bancaires. En effet, le marché des banques est assez concurrentiel. Il serait donc à votre avantage de faire jouer cette concurrence pour choisir l’offre qui s’adapte le mieux à votre situation.
Vous pourrez accéder aux tarifs appliqués par les banques en consultant leurs plaquettes ou leur page internet. Évaluez les coûts de ces établissements et faites votre choix en toute connaissance de cause. De même, il y a certains sites web qui proposent de faire la comparaison gratuite des offres. Vous pouvez vous en servir pour gagner du temps.
Faire des négociations avec la banque
Après la comparaison des offres bancaires, vous pouvez aussi négocier les conditions d’accès au produit avant de souscrire. Cette dernière astuce vous permettra de bénéficier de bonnes réductions ou d’autres avantages de la banque.
Entre autres, vous pouvez bénéficier d’un service de tenue de compte gratuit. Dans certaines conditions, vous aurez droit à un surclassement de la carte de paiement. Si vous avez de bonnes aptitudes de négociation, vous pourrez souscrire un produit bancaire (épargne ou crédit) à faible coût.
Enfin, si vous n’avez pas les compétences de négociation, vous pouvez solliciter les services d’un courtier. Le professionnel mettra à profit, son expérience et son carnet d’adresses pour vous trouver la banque qui propose les tarifs les plus bas pour une bonne qualité de service.
Optimiser l’utilisation de sa carte bancaire
Pensez à bien choisir sa carte bancaire. Pour cela, vous pouvez par exemple privilégier les paiements en ligne ou sans contact pour éviter les retraits aux distributeurs automatiques qui peuvent générer des frais. Le choix d’une carte avec un plafond de paiement et de retrait plus élevé peut aussi être une bonne option si vous effectuez souvent des opérations importantes.
Il est aussi recommandé de vérifier régulièrement ses relevés bancaires, afin de déceler rapidement toute anomalie ou fraude potentielle. En cas de suspicion, il faut immédiatement contacter la banque pour signaler le problème et bloquer la carte si nécessaire.
Pour ceux qui voyagent souvent à l’étranger, il peut être intéressant de souscrire une carte internationale spécifique pour éviter les frais supplémentaires liés aux paiements et retraits en devises étrangères. Certains établissements proposent même des cartes prépayées multi-devises pour s’adapter aux besoins des voyageurs fréquents.
Certaines néobanques offrent désormais des options permettant d’optimiser encore davantage son utilisation quotidienne : cashback sur certains achats, arrondi systématique au centime supérieur pour épargner chaque fois que vous payez… Il ne reste plus qu’à trouver celle qui convient le mieux à vos habitudes financières !
Choisir un compte bancaire adapté à ses besoins et à son profil
Le choix d’un compte bancaire adapté à ses besoins et à son profil est crucial pour réaliser des économies. Il faut prendre en compte plusieurs critères tels que les frais de tenue de compte, les commissions d’intervention, ou encore les frais liés aux incidents bancaires.
Pour les clients qui effectuent peu de transactions, une formule avec un nombre limité de virements et de retraits gratuits peut être plus avantageuse. À l’inverse, pour ceux qui gèrent beaucoup d’argent au quotidien, il est préférable de chercher des options offrant davantage de flexibilité.
De même, si vous voyagez régulièrement à l’étranger ou effectuez souvent des paiements hors zone euro, privilégiez une offre incluant une carte internationale sans frais supplémentaires.
