L’assurance-vie est un type de plan d’épargne qui propose de multiples avantages. Elle vous permet de vous constituer un capital sur le long terme, de compléter vos revenus ou de transmettre votre patrimoine. Mais pour profiter pleinement de ses atouts, il faut savoir comment l’utiliser à bon escient. Les suggestions suivantes vous aideront à profiter pleinement de votre police d’assurance-vie.
Choisir un contrat adapté à vos besoins et à votre profil de risque
Les polices d’assurance-vie se déclinent en différents types et proposent des options d’investissement distinctes. Les contrats monosupport en euros sont les plus sécurisés, car ils garantissent le capital investi et les intérêts acquis. Les contrats multisupports offrent plus d’options. Ces contrats permettent d’investir dans des produits liés aux marchés financiers appelés unités de compte (UC), plus risqués, mais plus lucratifs que les fonds en euros.
Le choix du contrat approprié dépend de facteurs tels que les objectifs d’investissement, l’horizon temporel et l’appétit pour le risque. Si vous cherchez à épargner sans prendre de risque, optez pour un contrat monosupport en euros. Si vous souhaitez dynamiser votre épargne et acceptez les fluctuations des marchés, préférez un contrat multisupport. Vous pouvez aussi combiner les deux types de contrats pour bénéficier d’un compromis entre sécurité et performance.
Diversifier vos placements entre les fonds en euros et les unités de compte
Si vous optez pour un contrat multisupport, vous devez veiller à diversifier vos placements entre les fonds en euros et les unités de compte. En répartissant votre épargne sur différents supports, vous réduisez le risque global de votre portefeuille et vous profitez des opportunités offertes par les marchés.
La diversification dépend de votre profil de risque et de la durée du placement. Plus vous êtes prêt à prendre des risques et plus vous avez de temps devant vous, plus vous pouvez investir sur les unités de compte. À l’inverse, plus vous êtes prudent et plus vous avez besoin de votre argent à court terme, plus vous devez privilégier les fonds en euros.
Conserver votre contrat au moins 8 ans pour bénéficier d’un abattement fiscal
L’assurance-vie offre des avantages fiscaux non négligeables. En effet, les intérêts issus de votre contrat ne sont pas imposés tant que vous ne retirez pas votre argent. Mais, après 8 ans de détention du contrat, l’assurance-vie devient fiscalement avantageuse. Si vous effectuez un retrait après cette durée, vous bénéficiez d’un abattement fiscal annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple. La déduction ne se fait qu’une fois pour tous vos contrats.
