Le crédit à la consommation présente de nombreux avantages. Il permet de concrétiser de nombreuses idées d’investissement que ce soit à long terme ou à court terme. Mais l’intention de ces crédits est très encadrée. Voici les étapes à respecter lors d’une demande de crédit.
Choisir un crédit
La première étape pour une demande de crédit est le choix d’une option. En effet, l’emprunteur se doit d’abord de définir ses besoins. Pour le faire, il peut solliciter l’aide d’un organisme de prêt ou d’un courtier qui pourra l’accompagner.
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Après le choix du crédit, l’emprunteur doit se rendre auprès d’une banque ou autre institution pour le retrait d’une fiche standardisée. Celle-ci renferme des informations telles que les coordonnées du prêteur, le type de crédit choisi, la durée du crédit ainsi que son montant. Grâce à cette fiche, l’emprunteur peut comparer les offres disponibles sur le marché en vue de faire un meilleur tri.
Constituer un dossier de demande de crédit
Après le choix du crédit et de l’organisme de prêt, l’emprunteur va ensuite constituer un dossier pour sa demande de crédit. Cette étape consiste à fournir une preuve de sa solvabilité à travers des pièces justificatives. Il s’agit entre autres des charges, revenus, prêts en cours, etc. Toutes ces informations doivent être mentionnées sur des documents authentiques à soumettre auprès de l’organisme prêteur.
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Pour un montant de crédit supérieur ou égal à 3000 €, l’emprunteur se trouve dans l’obligation de fournir ses bulletins de paie et son avis d’imposition. Cela peut également inclure des dépôts de garantie ou même une caution.
Soumettre sa demande pour une étude de dossier
Après la constitution des dossiers, il revient à l’emprunteur de les soumettre auprès de l’organisme de prêt. Ce dernier va ensuite procéder à une étude de dossier avant d’octroyer le crédit. L’organisme prêteur prend le temps de vérifier la solvabilité de l’emprunteur à travers l’analyse approfondie de chacune des pièces du dossier. Il calcule aussi le taux d’endettement du client pour déterminer sa capacité de remboursement.
De plus, l’organisme prêteur vérifie si le client n’est pas dans les incidents de remboursement de crédit à la Banque de France. C’est tout ceci qui déterminera si le prêteur pourra entrer en possession des fonds ou pas. Si oui, l’organisme prêteur pourra l’appeler et lui poser ses conditions. Le client dispose de 15 jours de réflexion et de 14 jours de rétraction après la signature du contrat.
Si vous respectez ces étapes, votre demande sera sans doute approuvée par l’organisme prêteur de votre choix.
Comparaison des offres de crédit
Une fois que le prêteur a approuvé votre demande de crédit, vous devriez prendre le temps de comparer plusieurs offres avant d’en choisir une. Cette étape est très importante pour éviter les mauvaises surprises lors du remboursement.
Pour ce faire, il faut regarder attentivement le taux d’intérêt proposé par chaque organisme prêteur. Le taux annuel effectif global (TAEG) doit être pris en compte car il inclut tous les frais liés au crédit : intérêts, assurances et autres frais connexes.
Il faut aussi bien lire les conditions générales du contrat pour connaître toutes les modalités du remboursement. Souhaitez-vous un paiement mensuel fixe ou variable ? Quelle sera la durée totale du remboursement ?
Mais avant cela, vous devez aussi regarder si l’organisme propose des options intéressantes comme la possibilité de rachat partiel ou total anticipé sans pénalité financière ou encore une assurance emprunteur à coût raisonnable et qui conviendra parfaitement aux besoins spécifiques.
Pour avoir une vue complète des différentes offres disponibles sur le marché, n’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne tels que Meilleurs Taux ou Empruntis. Ces sites web sont facilement accessibles depuis votre ordinateur ou smartphone et permettent une comparaison rapide et efficace entre toutes les offres proposées par différents organismes sans bouger de chez soi. Même si cette solution peut paraître désuète, il faut se rendre auprès des différentes agences physiques pour connaître les offres qu’elles proposent et avoir un contact réel avec le personnel qui pourra répondre à vos questions.
Comparer les offres de crédit permet de trouver la meilleure solution de financement adaptée à ses besoins.
Comment négocier les conditions de remboursement du crédit
Une fois que vous avez choisi l’offre de crédit qui convient le mieux à vos besoins, vous devez l’étudier, cela pourrait aider à obtenir un meilleur taux.
Si vous souhaitez modifier les modalités de paiement prévues au contrat initial (ex : passage d’un paiement mensuel variable à un paiement fixe), rien ne vous empêche non plus de faire part de vos attentes au moment où vous engagez la discussion sur les conditions générales du contrat.
Il faut noter ici que toutes ces modifications sont possibles sous condition d’être raisonnables et cohérentes par rapport aux capacités financières exprimées.
Vous devez bien préparer cette étape avant d’engager la discussion avec l’établissement financier choisi.
