Devenir propriétaire immobilier est le rêve de tous les travailleurs en France. Pour atteindre cet objectif, la plupart des futurs propriétaires passent par les banques afin d’obtenir des crédits immobiliers. Découvrez dans cet article les astuces à suivre pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt immobilier.
Faire une demande en CDI
Les banques sont très flexibles en ce qui concerne l’octroi de crédit immobilier. Elles évaluent judicieusement les demandes afin de limiter les risques et de sécuriser leurs fonds. Elles fixent également des taux d’intérêt qui varient d’une banque à une autre et d’un client à un autre. Le statut du demandeur ainsi que ses capacités financières influencent le taux d’intérêt que les banques imposent. Par ailleurs, les banques évaluent la situation professionnelle des demandeurs de crédit pour déterminer le taux d’intérêt. Une personne avec une bonne situation professionnelle va bénéficier d’un bon taux d’intérêt de crédit. Il s’agit essentiellement des personnes qui exercent en CDI et qui disposent d’une certaine ancienneté dans leurs emplois. Les banques sont plus tranquilles et rassurées sur le remboursement du crédit. Cette situation rend l’accès facile au crédit immobilier pour les jeunes en raison de leurs capacités à travailler pendant plusieurs années.
La limitation du taux d’endettement
Un dossier de demande de crédit immobilier avec un ratio d’endettement élevé ou proche du plafond qui est fixé à 35 % n’a aucune chance de bénéficier d’un taux d’intérêt raisonnable. C’est un facteur qui influence considérablement le taux d’intérêt des crédits immobiliers. En revanche, un demandeur peu endetté dispose d’une capacité d’épargne susceptible d’investir dans les produits financiers et les services de la banque.
Augmenter son apport personnel
Un apport personnel de 10% est exigé par les banques pour une demande de crédit immobilier. Cet apport permet de régler tous les frais liés à la procédure de prêt notamment les frais de notaire et les garanties financières ou hypothécaires. En effet, les banques réduisent le taux d’intérêt lorsque l’apport personnel est élevé. Cette baisse du taux d’intérêt est appliquée à partir d’un apport personnel de 20%.
Présenter un compte impeccable
Pour impressionner la banque et obtenir un taux d’intérêt intéressant, il est nécessaire de présenter un compte bien ordonné et propre notamment durant les trois derniers mois avant la demande. Votre compte doit être créditeur sans des incidents de paiement et des refus de chèque à répétition. Il est également conseillé de régler les crédits de consommation et d’annuler tous les abonnements en cours.
Profitez de l’assurance
Dans leurs politiques de négociation, les banques proposent souvent la vente de leurs assurances maison au demandeur de crédit. Bien que cela ne soit pas une imposition ou une condition d’octroi du crédit immobilier, accepter la proposition serait très bénéfique pour obtenir un bon taux d’intérêt. Par ailleurs, vous pouvez changer de compagnie l’année suivante et souscrire pour les mêmes garanties.
Comparer les offres des différentes banques
Il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence et comparer les offres des différentes banques. Cette démarche permet de trouver l’offre la plus avantageuse en termes de taux d’intérêt, mais aussi en termes de frais annexes.
Les comparateurs de crédits immobiliers peuvent être un bon moyen pour gagner du temps et simplifier la recherche. Ces outils sont gratuits et accessibles facilement sur internet. Il suffit d’entrer quelques informations telles que le montant du crédit, le type de bien immobilier souhaité ainsi que sa localisation géographique.
Il est recommandé de contacter directement les banques ciblées afin de leur poser toutes les questions nécessaires concernant leurs offres respectives. Cela peut prendre un peu plus de temps mais cela permettra une meilleure compréhension des conditions proposées.
Opter pour un prêt à taux fixe ou variable
Lorsque vous recherchez un prêt immobilier, vous devez savoir si vous souhaitez opter pour un prêt à taux fixe ou variable. Ces deux options présentent des avantages et des inconvénients spécifiques.
Un prêt à taux fixe offre une certaine sécurité car le taux d’intérêt reste stable tout au long de la durée du prêt. Cela signifie que les mensualités resteront également constantes au fil du temps. Cette option peut être particulièrement intéressante si vous avez un budget serré ou si vous préférez avoir une vision claire de vos dépenses à long terme.
En revanche, un prêt à taux variable peut être plus avantageux pour ceux qui souhaitent profiter d’un taux d’intérêt bas. Dans ce cas-là, le montant des mensualités varie en fonction de l’évolution du marché financier. Si les conditions sont favorables, cela peut permettre d’obtenir des économies considérables sur la durée totale du crédit.
Vous devez garder en tête que choisir entre ces deux types de prêts dépend grandement de votre situation personnelle et financière ainsi que des perspectives de développement économique dans votre région. Vous devez bien réfléchir aux implications potentielles avant de prendre une décision finale.
