Revolut a su séduire des millions d’utilisateurs grâce à ses services financiers innovants et ses frais réduits. La carte Revolut n’est pas exempte de défauts. Les limitations de retrait d’argent, par exemple, peuvent devenir un vrai casse-tête pour ceux qui voyagent souvent. Certains frais cachés surgissent lorsqu’on dépasse les quotas mensuels gratuits.
Les fonctionnalités de l’application, bien que riches, peuvent paraître complexes pour les néophytes. En cas de problème, le service client, essentiellement basé sur le chat en ligne, peut se révéler insuffisant, laissant certains utilisateurs dans l’incertitude.
Limites des cartes Revolut
Les cartes Revolut, bien qu’attrayantes pour les voyageurs et les adeptes de la finance digitale, présentent certaines limitations qui peuvent devenir gênantes. Voici quelques-unes des contraintes majeures :
Limites de retrait
- Les utilisateurs des comptes standard sont limités à 200 euros de retrait gratuit par mois. Au-delà, une commission de 2 % est appliquée sur chaque retrait supplémentaire.
- Les comptes premium augmentent cette limite à 400 euros, mais au-delà, le même taux de commission s’applique.
Frais cachés
- Des frais de conversion s’appliquent les week-ends et les jours fériés, atteignant jusqu’à 1 %.
- La conversion de devises au-delà de 1 000 euros par mois est aussi soumise à des frais de 0,5 %.
Fonctionnalités limitées
Les fonctionnalités de l’application Revolut, bien que variées, peuvent sembler restreintes pour certains utilisateurs avancés. Par exemple :
- Les virements SEPA instantanés ne sont pas disponibles pour tous les utilisateurs.
- La possibilité de créer des comptes bancaires virtuels est limitée aux utilisateurs premium et metal.
Service client
La qualité du service client chez Revolut laisse parfois à désirer. Le support se fait principalement via chat en ligne, et l’absence de service téléphonique peut frustrer les utilisateurs ayant des problèmes urgents. Les temps de réponse peuvent varier, laissant certains clients sans solution rapide.
Frais associés à l’utilisation de Revolut
Les frais liés à l’utilisation de la carte Revolut peuvent rapidement s’accumuler si vous n’êtes pas vigilant. Voici les principaux postes de dépense à surveiller :
Frais de conversion de devises
- En semaine : Revolut offre des taux de change interbancaires sans commission.
- Les week-ends : Une majoration de 0,5 % à 2 % est appliquée sur les taux de change.
Frais de retrait au distributeur
- Les comptes standard : 200 euros de retrait gratuit par mois. Au-delà, une commission de 2 % est appliquée.
- Les comptes premium et metal : Limites de retrait plus élevées, mais des frais similaires au-delà de ces limites.
Frais de livraison
- Pour recevoir une carte physique : Des frais peuvent s’appliquer en fonction de la région et du type de livraison (standard ou express).
Frais liés aux transactions internationales
Les transactions effectuées en devises étrangères sont sujettes à des frais additionnels en dehors des périodes de marché régulier. Les utilisateurs doivent donc être conscients de ces majorations et planifier leurs transactions en conséquence.
Abonnements et services premium
Revolut propose différentes formules d’abonnement avec des avantages spécifiques. Ces abonnements viennent avec des frais mensuels :
- Compte Premium : Environ 7,99 euros par mois.
- Compte Metal : Environ 13,99 euros par mois.
Considérez ces frais avant de choisir un plan, surtout si vous n’utilisez pas régulièrement les fonctionnalités premium offertes.
Fonctionnalités manquantes ou limitées
Malgré ses nombreux atouts, la carte Revolut présente certaines limitations qui peuvent freiner son adoption pour les utilisateurs avertis.
Absence de découvert autorisé
Contrairement aux banques traditionnelles, Revolut ne propose pas de découvert autorisé. Cette absence peut être contraignante pour ceux qui ont besoin de flexibilité financière en cas d’urgence.
Limites sur les virements bancaires
Les virements bancaires, bien que gratuits entre utilisateurs Revolut, peuvent rencontrer des restrictions lorsqu’ils sont effectués vers des comptes externes. Les délais de traitement peuvent être plus longs et les montants limités selon le type de compte.
Fonctionnalités de crédit limitées
Revolut ne propose pas de crédits personnels ou d’hypothèques, se concentrant principalement sur les services bancaires de base et les paiements internationaux. Les utilisateurs cherchant à diversifier leurs produits financiers devront se tourner vers des institutions plus traditionnelles.
Service client
Le service client de Revolut, bien qu’efficace, se fait principalement via l’application et le chat en ligne. L’absence de support téléphonique peut être un obstacle pour certains utilisateurs habitués à un contact direct avec leurs conseillers.
Restrictions géographiques
Les services de Revolut ne sont pas disponibles dans tous les pays. Les utilisateurs potentiels doivent vérifier la disponibilité des fonctionnalités spécifiques dans leur région avant de s’engager.
Limitations des cartes virtuelles
Les cartes virtuelles offertes par Revolut, destinées à sécuriser les achats en ligne, peuvent être limitées en nombre et en durée d’utilisation. Les utilisateurs intensifs d’achats en ligne devront gérer ces limites attentivement.
Comparaison avec les concurrents
Dans un marché des fintechs en pleine expansion, Revolut n’est pas seule sur le créneau des cartes de paiement internationales. Comparons-la avec ses principaux concurrents : N26 et Monzo.
N26
La banque allemande N26 propose plusieurs avantages par rapport à Revolut :
- Découvert autorisé : Contrairement à Revolut, N26 offre un découvert autorisé, apportant une flexibilité supplémentaire à ses utilisateurs.
- Service client : N26 dispose d’un service client accessible par téléphone, un atout pour ceux qui préfèrent un contact direct.
- Comptes épargne : N26 propose des comptes épargne rémunérés, une fonctionnalité absente chez Revolut.
N26 a aussi ses limites. Ses frais de retrait à l’étranger peuvent être plus élevés que ceux de Revolut.
Monzo
La néobanque britannique Monzo se distingue aussi :
- Découvert et prêts personnels : Monzo offre des découverts autorisés et des prêts personnels, permettant une gestion plus complète des finances.
- Support client : Bien que principalement en ligne, Monzo propose un support client téléphonique pour ses utilisateurs premium.
- Notifications en temps réel : Monzo se distingue par ses notifications instantanées et précises sur chaque transaction.
Malgré ces avantages, Monzo limite le nombre de retraits gratuits à l’étranger, une contrainte pour les grands voyageurs.
| Critère | Revolut | N26 | Monzo |
|---|---|---|---|
| Découvert autorisé | Non | Oui | Oui |
| Service client téléphonique | Non | Oui | Oui (Premium) |
| Comptes épargne | Non | Oui | Non |
| Frais de retrait à l’étranger | Bas | Élevés | Limité |
